Mientras que algunas compañías se quedan con los vehículos y títulos hasta que el préstamo sea pagado, otras sólo se quedan con el título o un contrato firmado. Foto: WordPress

Desde carteles hasta banners en internet, los anuncios de préstamos de título de auto parecen estar en todas partes. Ofreciendo hasta 50 mil dólares, los anuncios con frases como “No título necesario”, “No se requiere verificación de crédito” y “Aprobación fácil y rápida” atraen a los consumidores con mal crédito mostrando a personas con dinero en mano.

Mientras que los préstamos de título de auto ofrecen dinero rápido y conveniencia, la oficina de Negocios Éticos (BBB) advierte a los consumidores que firmar un contrato sin entender el proceso y sus derechos pueden llevar a la pérdida de su vehículo.

Después de que la legislación prohibiera los préstamos de día de pago en Arizona en el 2010, los prestamistas de títulos de auto se convirtieron en la conveniente alternativa para aquellos que buscan dinero rápido.

Conocidos como préstamos de corto plazo y alto interés garantizados por el título de un vehículo usado, los préstamos de título de auto son emitidos a consumidores independientemente de si poseen un título limpio a su vehículo o no.

Mientras que algunas compañías se quedan con los vehículos y títulos hasta que el préstamo sea pagado, otras sólo se quedan con el título o un contrato firmado.

Actualmente, Arizona es parte de los 16 estados que permiten préstamos de título de auto. Localmente, el porcentaje anual de interés (APR, por sus siglas en inglés) máximo para un préstamo de título de auto es de 204, con algunos estados permitiendo hasta un 300 por ciento.

“Con la preocupación de una emergencia financiera, los consumidores a menudo no se toman el tiempo de entender cómo funcionan los préstamos de título de auto”, dijo Myriam Cruz, Directora de Relaciones Comunitarias para BBB.

“La mayoría, no se dan cuenta que no podrán cumplir con los términos del préstamo hasta después de firmar el contrato, lo que lleva a la pérdida de su vehículo”, agregó.

Para ayudar a los consumidores a entender sus derechos cuando se trata de préstamos de título de auto, BBB ofrece un resumen de las responsabilidades legales de una compañía de acuerdo a la Asociación de Préstamos de Título de Auto en Arizona:

• Ofrecer el derecho a rescindir dentro de tres días. Los consumidores pueden cambiar de opinión dentro de tres días mediante notificación por escrito al prestamista y devolución del dinero – sin cuotas adicionales mientras se realice dentro del tiempo asignado.
• Adherir al Acta de Prácticas Justas de Colección de Deudas al no acosar o intimidar a los consumidores con amenazas ilegales por falta de pago; esto incluye el contacto de referencias. Los consumidores pueden reportar a compañías con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) en www.ftc.gov.
• Dar a conocer la tasa de interés y todos los intereses, honorarios y costos asociados con el préstamo, junto con la cantidad exacta ofrecida en el momento en que el prestatario firme el contrato.
• Devolver el título puntualmente cuando se pague el préstamo, sin cobrar cargos adicionales no revelados.
• Anunciarse honestamente y abogar por el uso responsable de los préstamos de título de auto para necesidades temporales.
• Cobrar no más del máximo en cargos de financiamiento como permitidos por ley en el estado de Arizona; el límite APR en Arizona es de 204 por ciento.